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菲律宾太阳娱乐登入官网:基金定投的缺点有哪些?基金定投稳赚吗?

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2019-11-22 10:58 互联网

  如果财经类论坛搞个财经热词评选活动,最近几年“定投”一定可以稳居前十,定投因其具备简单易操作、弱化择时、平滑成本、在一定程度地克服了人性的贪婪和恐惧等优点,受到广大散户,尤其是很多新手投资者的青睐。

  首先我们应该明白的是,在投资领域,有诸如选股、择时、轮动、套利等众多策略,然而,没有任何一个投资策略是完美的,定投也不例外。

  我们这里分析其缺点,并不是要否定它,而是为了客观地认识,从而趋利避害,更好地利用它。

  一、定投不是每种市场环境都适合

  定投确实是一个弱化择时的措施,它通过定期定额或定期不定额的投资方式,让我们在市场中越跌越买,不断摊低成本,从而,在行情到来时,收获定投的“微笑曲线”。

  即使不考虑估值,在牛市顶峰开始定投,也会随着市场一路下跌而不断摊低成本,并且,定投初期摊低成本的效果最好,因此,一路下跌,一路跑赢市场。

  鉴于此,有的媒体甚至抛出“定投,任何时候都可以开始”。对于这个观点,我是持保留态度的。

  但是,定投并不是每种市场环境都适合,它适用的市场环境主要是先跌后涨,震荡上行。

  在买入后就不断上扬的市场中,定投的成本会一路被抬高,一旦市场从上涨转为下跌,收获的可能就是“倒微笑曲线”,这也是定投最不愿意遇到的情况。

  最典型的如美国市场,自2009年到2019年这十年间,美国市场总体呈一路上扬的慢牛走势,因此,在2009年采取“一次性”投入的方式投资美国股市效果要远好于采用“定投”的方式。

  二、定投没有解决“卖”的问题

  定投策略让我们在估值低的时候,开始买入,越跌越买,但是,定投并没有解决我们如何卖的问题。

  定投到了后期,本金积累到了较大的规模,此时,一旦市场转头向下,没有止盈,收益可能会遭遇大幅回撤。因此,及时止盈对于定投非常重要。

  一些新手投资者,由于没有提前规划好何时卖出,当市场转头向下时,就非常的被动,资金大幅回撤,有的甚至坐了一回过山车,浪费了资金的时间成本和机会成本。

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